Guia prático: como usar uma simples folha de caderno para controlar suas finanças
Mostra o passo a passo para montar um 'controle financeiro raiz': colunas, categorias, exemplos de preenchimento, rotina de uso. Focado em quem não gosta de tecnologia.
Você não precisa de apps complicados
Apps de finanças são ótimos. Planilhas do Excel são poderosas. Mas sabe o que também funciona (e muito bem)? Uma simples folha de caderno e uma caneta.
Se você não tem intimidade com tecnologia, ou se simplesmente prefere escrever à mão, este método é para você. É o método "raiz" que funcionou para gerações antes da internet existir.
O que você vai precisar
- 1 caderno (pode ser simples, daqueles de R$ 3)
- 1 caneta ou lápis
- 1 régua (opcional, para fazer linhas bonitas)
- 15 minutos por semana
Pronto. É só isso.
O método da folha dupla
Página esquerda: Dinheiro que ENTRA
Faça 4 colunas:
Data | Origem | Valor | Observações 01/11 | Salário | R$ 3.000 | 15/11 | Freelance | R$ 500 | Cliente X TOTAL ENTRADAS R$ 3.500
Página direita: Dinheiro que SAI
Faça 4 colunas:
Data | Descrição | Valor | Categoria 02/11 | Aluguel | R$ 900 | Moradia 02/11 | Luz | R$ 120 | Contas 03/11 | Mercado | R$ 180 | Alimentação 03/11 | Uber | R$ 25 | Transporte TOTAL SAÍDASR$ 1.225-
As 7 categorias essenciais
Marque cada gasto com uma dessas categorias:
- Moradia: aluguel, condomínio, IPTU, reforma
- Contas: luz, água, gás, internet, telefone
- Alimentação: mercado, feira, padaria, delivery
- Transporte: combustível, manutenção, uber, ônibus
- Saúde: médico, remédios, plano de saúde, academia
- Lazer: cinema, restaurante, viagens, hobbies
- Outros: roupas, presentes, imprevistos
Seu caderno vai ficar assim
Primeira página: Resumo do mês
============ NOVEMBRO/2024 ============ RENDA TOTAL: R$ 3.500 GASTOS TOTAIS: R$ 3.200 SALDO FINAL: R$ 300 GASTOS POR CATEGORIA: Moradia: R$ 900 Contas: R$ 380 Alimentação: R$ 650 Transporte: R$ 420 Saúde: R$ 200 Lazer: R$ 450 Outros: R$ 200
Páginas seguintes: Detalhamento dia a dia
--- Semana 1 (01/11 a 07/11) --- DIA 01 (Quinta) Entrada: Salário R$ 3.000 Saída: --- DIA 02 (Sexta) Entrada: --- Saída: - Aluguel R$ 900 [Moradia] - Luz R$ 120 [Contas] - Mercado R$ 180 [Alimentação] DIA 03 (Sábado) Entrada: --- Saída: - Uber R$ 25 [Transporte] - Almoço R$ 45 [Alimentação]
Rotina semanal de 15 minutos
Segunda-feira (ou domingo à noite)
- Pegue todos os comprovantes da semana
- Anote cada gasto no caderno
- Some o total da semana
- Compare com o orçamento planejado
- Ajuste a próxima semana se necessário
Truques para não esquecer de anotar
Truque 1: Envelope de comprovantes
Cole um envelope na última página do caderno. Todo comprovante vai ali. No fim da semana, você anota tudo de uma vez.
Truque 2: Nota rápida no celular
Comprou algo e não tem como anotar na hora? Mande um áudio para você mesmo ou escreva no bloco de notas. Depois transcreve no caderno.
Truque 3: Revisão diária de 2 minutos
Todo dia antes de dormir, gaste 2 minutos anotando os gastos do dia. É mais fácil que deixar acumular.
Sistema de cores (opcional mas útil)
Se quiser deixar mais visual, use cores:
- Verde: Dinheiro que entra
- Vermelho: Gastos essenciais (não dá para cortar)
- Laranja: Gastos variáveis (dá para reduzir)
- Azul: Gastos com lazer
Modelo de página mensal completa
╔══════════════════════════════════════════╗ ║ NOVEMBRO 2024 - PLANEJADO ║ ╠══════════════════════════════════════════╣ ║ RENDA ESPERADA: R$ 3.000 ║ ║ ║ ║ ORÇAMENTO POR CATEGORIA: ║ ║ Moradia: R$ 900 ║ ║ Contas: R$ 350 ║ ║ Alimentação: R$ 600 ║ ║ Transporte: R$ 400 ║ ║ Saúde: R$ 200 ║ ║ Lazer: R$ 300 ║ ║ Poupança: R$ 150 ║ ║ Outros: R$ 100 ║ ║ ║ ║ TOTAL PLANEJADO: R$ 3.000 ║ ╚══════════════════════════════════════════╝ REALIZADO NO MÊS: Semana 1 (01-07): R$ _____ Semana 2 (08-14): R$ _____ Semana 3 (15-21): R$ _____ Semana 4 (22-30): R$ _____ BALANÇO FINAL: Planejado: R$ _____ Realizado: R$ _____ Diferença: R$ _____
Como identificar problemas rapidamente
Sinal de alerta 1: Semanas desequilibradas
Se você gastou R$ 200 na semana 1 e R$ 800 na semana 2, há um problema. Distribua melhor os gastos.
Sinal de alerta 2: Categorias estourando
Se você planejou R$ 300 de lazer mas gastou R$ 600, precisa rever.
Sinal de alerta 3: "Outros" muito alto
Se a categoria "Outros" é uma das maiores, você não está sendo específico o suficiente. Divida melhor.
Evoluindo o sistema
Depois de 3 meses usando esse método, você pode adicionar:
- Gráficos à mão: Desenhe um gráfico de barras simples mostrando quanto gastou em cada categoria
- Metas de poupança: Adicione uma linha "Poupança" como se fosse uma despesa obrigatória
- Comparação mensal: Reserve uma página para comparar mês a mês
Depoimento: Como Dona Maria organizou sua vida com um caderno
Dona Maria, 58 anos, aposentada, nunca usou smartphone. Começou a anotar tudo no caderno após uma palestra na comunidade.
Antes:
- Não sabia para onde ia o dinheiro
- Chegava no fim do mês sem nada
- Sempre pedia emprestado para a filha
Depois de 3 meses com o caderno:
- Descobriu que gastava R$ 250 com coisas desnecessárias
- Começou a guardar R$ 100/mês
- Em 1 ano, tinha R$ 1.200 guardados
"Eu achava que não dava para guardar com minha aposentadoria. Mas quando comecei a anotar, vi onde estava o vazamento. Hoje eu durmo tranquila sabendo que tenho uma reserva." - Dona Maria
Checklist para começar hoje
☐ Comprar um caderno simples
☐ Fazer a primeira página com resumo do mês
☐ Anotar sua renda do mês
☐ Dividir o orçamento em categorias
☐ Começar a anotar TODO gasto a partir de hoje
☐ Marcar 15 minutos na agenda para revisar semanalmente
Lembre-se:
Não precisa ser bonito. Não precisa ser perfeito. Precisa apenas funcionar. E um caderno simples, bem usado, funciona tão bem quanto qualquer app caro.
O importante não é a ferramenta, é o hábito de acompanhar.
"O melhor sistema de controle financeiro é aquele que você realmente usa." - Provérbio Financeiro